In België is het wettelijk verplicht om minstens één type autoverzekering te hebben voordat je met een voertuig de openbare weg op mag: de Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering Auto (BA Auto). Deze verplichte verzekering geldt voor alle motorvoertuigen, inclusief personenwagens, bestelwagens, motorfietsen en mobilhomes.
Wat houdt de verplichte BA-verzekering in?
De BA Auto vergoedt de schade die jij met je voertuig aan anderen veroorzaakt. Denk aan:
- Lichamelijke letsels van andere weggebruikers (zoals voetgangers, fietsers of inzittenden van een ander voertuig)
- Materiële schade aan voertuigen, gebouwen of andere bezittingen
- Schade aan kleding en persoonlijke bagage van passagiers in je eigen voertuig
De verzekering dekt dus nooit je eigen schade. Dat betekent dat herstellingen aan je eigen wagen, of je eigen medische kosten, niet worden terugbetaald door de BA-verzekering.
Wettelijke basis
De BA Auto is vastgelegd in de Belgische wetgeving. Zonder dit bewijs van verzekering mag een voertuig niet ingeschreven of gebruikt worden op de openbare weg. De controle op deze verplichting gebeurt via de Dienst voor Inschrijving van Voertuigen (DIV) en de politie.
Bij KBC wordt dit de ‘Verzekering Burgerrechtelijke Aansprakelijkheid Motorrijtuigen’ genoemd, en valt die onder de zogenaamde minimumvoorwaarden van de motorrijtuigenverzekering.
Wat dekt de BA-verzekering precies bij grote verzekeraars?
KBC
De BA Auto bij KBC dekt:
- Alle schade die je met je wagen veroorzaakt aan derden, inclusief lichamelijke en materiële schade.
- Schade aan zwakke weggebruikers wordt ook vergoed.
Extra inbegrepen bij KBC zijn vaak ook diensten zoals eerste hulp na een ongeval, vervangwagen bij immobilisatie en soms ook rechtstreekse betaling aan erkende herstellers.
AXA (Comfort Auto)
Bij AXA omvat de verplichte BA Auto ook:
- Schade aan derden, lichamelijke letsels, materiële schade en bagage van passagiers.
- Extra’s zoals BOB-dekking (de schade die een BOB veroorzaakt met jouw voertuig) en Euro+, dat ook lichamelijke schade in West-Europa vergoedt.
- Pechverhelping bij een verkeersongeval en rechtstreekse betaling aan erkende garages.
Yuzzu
Bij Yuzzu heet de verplichte verzekering “Verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid”, die dezelfde wettelijke dekking biedt. Daarbovenop biedt Yuzzu:
- Bijstand na ongeval (versleping en vervangwagen)
- BOB-waarborg
- Yuzzu Europa-dekking voor ongevallen in het buitenland
Wat is niet verzekerd door de verplichte BA?
De BA-verzekering dekt niet:
- Schade aan je eigen voertuig
- Lichamelijke letsels van de bestuurder (tenzij er een aparte bestuurdersverzekering is)
- Schade bij opzet of rijden onder invloed (verzekeraar kan de kosten terugvorderen)
- Schade tijdens snelheids- of behendigheidswedstrijden
Optionele aanvullende verzekeringen
Hoewel enkel de BA verplicht is, sluiten veel bestuurders extra dekkingen af:
| Aanvullende verzekering | Beschrijving |
|---|---|
| Bestuurdersverzekering | Dekt lichamelijke schade van de bestuurder, zelfs bij eigen fout. |
| Omniumverzekering | Dekt schade aan je eigen voertuig, bijvoorbeeld bij brand, diefstal, vandalisme of ongeval in fout. |
| Rechtsbijstand | Vergoedt juridische kosten bij conflicten over een ongeval. |
| Bijstandsverzekering | Hulp bij pech of ongeval, in België en/of buitenland. |
Gevolgen van rijden zonder verzekering
Rijden zonder geldige BA Auto is een zwaar misdrijf in België. Mogelijke gevolgen:
- Een boete van €500 tot €5.000
- Inbeslagname van het voertuig
- Rijverbod of gevangenisstraf
- Schade aan derden moet volledig uit eigen zak worden betaald (via het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds)
Samenvatting
| Aspect | Verplichte BA Auto | Optionele uitbreidingen |
|---|---|---|
| Wettelijke verplichting | ✅ Ja, verplicht voor alle voertuigen | ❌ Niet verplicht |
| Dekt schade aan derden | ✅ Ja | – |
| Dekt schade aan eigen voertuig | ❌ Nee | ✅ Met Omnium |
| Dekt lichamelijke schade bestuurder | ❌ Nee | ✅ Met bestuurdersverzekering |
| Dekt juridische kosten | ❌ Nee | ✅ Met rechtsbijstand |
| Dekt pech of bijstand | ❌ Nee | ✅ Met bijstandsverzekering |
Conclusie
De Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering Auto is de minimaal verplichte verzekering in België om legaal met een voertuig te rijden. Ze beschermt anderen tegen schade die jij veroorzaakt, maar niet jezelf of je wagen. Wie zichzelf financieel beter wil beschermen, kiest best ook voor bijkomende waarborgen zoals omnium, rechtsbijstand en bestuurdersverzekering.