Een blikseminslag kan aanzienlijke schade veroorzaken aan een voertuig, van doorgebrande elektronica tot zelfs volledige brand. Toch is het niet altijd duidelijk of een autoverzekering dit soort schade effectief dekt. In dit artikel leg ik je precies uit hoe dat zit, welke verzekeringen bescherming bieden tegen blikseminslag en wat de verschillen zijn tussen KBC, AXA en Yuzzu.
Wat gebeurt er bij blikseminslag in een auto?
Wanneer bliksem inslaat op een auto, fungeert de metalen carrosserie als een zogenaamde kooi van Faraday. Daardoor wordt de stroom rond de inzittenden geleid, waardoor je als bestuurder meestal veilig blijft. Maar dat betekent niet dat er geen schade kan ontstaan:
- Elektronica (zoals boordcomputer, sensoren, airbagmodules) kan doorbranden.
- De lak kan beschadigd raken.
- Een brand kan ontstaan als de spanning overslaat op de bedrading of brandstofkring.
De herstelkosten kunnen daarbij oplopen tot duizenden euro’s.
Welke verzekering dekt blikseminslag?
Een wettelijke BA-autoverzekering (Burgerlijke Aansprakelijkheid) dekt enkel schade die jij met je voertuig aan anderen veroorzaakt. Schade aan je eigen auto door natuurkrachten, zoals bliksem, is dus niet gedekt.
Bescherming tegen blikseminslag valt onder de optionele omniumverzekeringen, meer bepaald onder de waarborg natuurkrachten. Zowel KBC, AXA als Yuzzu vermelden expliciet dat deze dekking geldt voor schade door natuurfenomenen zoals storm, hagel, overstroming, aardbeving of blikseminslag.
Overzicht per verzekeraar
| Verzekeraar | Dekking bij blikseminslag | Voorwaarden | Type formule |
|---|---|---|---|
| KBC | Ja, onder de waarborg natuurkrachten. | Geldig bij omnium of mini-omnium. BA dekt dit niet. | Mini-omnium of full omnium |
| AXA | Ja, expliciet vermeld onder natuurkrachten in de rubriek “Bescherming van het voertuig”. | Enkel bij onderschreven mini-omnium of omniumformule. | Mini-omnium of omnium |
| Yuzzu | Ja, opgenomen in de waarborg natuurkrachten. | Enkel voor voertuigen verzekerd met mini- of full omnium. | Mini-omnium of omnium |
Bron: interne polisdocumenten van AXA (“Comfort Auto”), KBC en Yuzzu (IPID-fiches en algemene voorwaarden).
Wat betekent ‘natuurkrachten’ concreet?
De term natuurkrachten wordt in verzekeringsvoorwaarden gebruikt voor schade door extreme weersomstandigheden. Die omvat onder meer:
- Storm en val van voorwerpen door storm (zoals bomen of takken)
- Overstroming en modderstromen
- Aardbeving
- Hagel
- Blikseminslag
Wanneer je voertuig schade oploopt door een van deze gebeurtenissen, komt de verzekeraar tussen op basis van de gekozen formule (mini-omnium of full omnium).
Verschil tussen mini-omnium en full omnium
Het onderscheid tussen de twee formules bepaalt of blikseminslag wel of niet gedekt is:
| Dekkingstype | Dekt blikseminslag? | Andere inbegrepen waarborgen |
|---|---|---|
| BA-verzekering | ❌ Nee | Enkel schade aan derden |
| Mini-omnium | ✅ Ja | Brand, glasbreuk, diefstal, natuurkrachten, aanrijding met dieren |
| Full omnium | ✅ Ja | Alles van mini-omnium + eigen schade door ongeval |
Met andere woorden: bliksemschade valt onder de natuurkrachten en dus onder zowel mini- als full omnium. Enkel wie enkel BA heeft, krijgt geen tussenkomst.
Wat zegt KBC?
Bij KBC wordt blikseminslag vermeld als onderdeel van de dekking natuurkrachten binnen de formule KBC Comfort Auto of KBC Mini Omnium. De waarborg dekt schade door “storm, hagel, overstroming, aardbeving en blikseminslag”. De dekking geldt voor de waarde van het voertuig op het moment van schade. Bij oudere voertuigen wordt rekening gehouden met de afschrijving.
KBC voorziet geen dekking in de basis BA. Alleen wie kiest voor een mini-omnium of volledige omnium krijgt dus bescherming tegen blikseminslag.
Wat zegt AXA?
In de Comfort Auto-formule van AXA (personenwagen, mobilhome of lichte vracht) is blikseminslag verzekerd onder de rubriek natuurkrachten. Zowel de mini-omnium als de volledige omnium bevatten deze waarborg. Uit het informatiedocument blijkt dat AXA naast brand, diefstal en glasbreuk ook expliciet “natuurkrachten” opneemt, waarbij bliksem valt binnen die categorie.
Dat betekent dat schade door blikseminslag of door brand die er het gevolg van is, wordt vergoed, zolang er geen sprake is van opzettelijke schade of grove fout (zoals rijden door een stormgebied met waarschuwingsniveau rood).
Wat zegt Yuzzu?
Yuzzu vermeldt in zijn IPID-document eveneens natuurkrachten als standaardonderdeel van de mini-omnium en full omnium. Dat omvat schade veroorzaakt door storm, hagel, overstroming en bliksem. De tussenkomst geldt voor de herstelkosten van de auto of – bij total loss – de werkelijke waarde. Het franchisebedrag hangt af van de gekozen formule.
Belangrijk bij Yuzzu is dat bij schade door bliksem aan bijvoorbeeld elektrische onderdelen (zoals laadinstallatie of boordelektronica) de schade wordt vergoed zolang die rechtstreeks te linken is aan de blikseminslag.
Wat als de bliksem indirect schade veroorzaakt?
Soms ontstaat de schade niet door een directe inslag, maar door overspanning in de buurt. Bijvoorbeeld wanneer een blikseminslag in een elektriciteitspaal een stroompiek veroorzaakt die je auto-elektronica beschadigt tijdens het laden. Ook in dat geval komt de verzekering meestal tussen, zolang de schade aantoonbaar te wijten is aan bliksem.
Wel is het aan te raden om in zulke gevallen altijd een expertiseverslag te laten opmaken. De verzekeraar zal vragen om bewijs dat de schade verband houdt met blikseminslag (zoals sporen van verbranding, smeltpunten of technische vaststellingen).
Wanneer wordt bliksemschade niet vergoed?
Hoewel blikseminslag onder ‘natuurkrachten’ valt, zijn er situaties waarin de verzekering de schade kan weigeren:
- Als de schade het gevolg is van gebrek aan onderhoud of technische gebreken.
- Als de schade niet rechtstreeks verband houdt met de blikseminslag (bijvoorbeeld een defecte batterij zonder aantoonbare oorzaak).
- Als je voertuig niet conform de technische keuring was op het moment van het schadegeval.
Daarom is het belangrijk om altijd de technische staat van je voertuig te behouden en bij schade duidelijke foto’s en een deskundig rapport te laten opstellen.
Praktisch voorbeeld
Stel: je auto staat buiten geparkeerd tijdens een hevig onweer. De bliksem slaat in op een boom vlak naast de wagen en veroorzaakt via overspanning schade aan de boordcomputer. De herstelkosten bedragen €2.300.
- Met enkel een BA-verzekering: geen tussenkomst.
- Met een mini-omnium bij AXA, KBC of Yuzzu: de schade wordt vergoed na aftrek van het eigen risico.
- Met een full omnium: idem, maar ook bijkomende schade (zoals lakschade door vallende takken) kan worden vergoed.
Veelgestelde vragen
Ja. Blikseminslag valt bij verzekeraars onder ‘natuurkrachten’, net als storm of hagel. Je bent dus enkel gedekt met een mini-omnium of omniumverzekering.
Ja, als je een omniumverzekering hebt. Elektrische schade aan boordcomputers, sensoren of batterijen valt onder de waarborg natuurkrachten.
Ja, meestal wel. Als overspanning door bliksem schade veroorzaakt aan de laadpaal of batterij, dekt een omniumverzekering dit doorgaans, mits bewijs van de oorzaak.
Ja. De maatschappij vraagt meestal foto’s of een expertiseverslag dat aantoont dat de schade rechtstreeks door blikseminslag ontstond.
Conclusie
Een autoverzekering dekt blikseminslag alleen als je een mini-omnium of volledige omnium hebt onderschreven. De basis BA-verzekering biedt hier geen bescherming. Zowel KBC, AXA als Yuzzu erkennen blikseminslag als een vorm van natuurkracht en komen tussen voor de herstelkosten van je voertuig.
Wil je weten hoeveel zo’n dekking kost en of een mini-omnium voor jou zinvol is? Doe dan een autoverzekeringen simulatie en vergelijk direct de formules van verschillende verzekeraars.