Met de auto de weg op? Dan is het noodzakelijk tenminste een autoverzekering tegen burgerlijke aansprakelijkheid af te sluiten. Deze BA autoverzekering wordt onder meer aangeboden door de verzekeraar Allianz.
Allianz is een bekende verzekeraar en zelfs de eerste verzekeraar binnen Europa. In België heeft het bedrijf een marktaandeel van ongeveer 4 procent.
Over Allianz
Allianz is een verzekeraar die werd opgericht eind 19e eeuw, in 1890 om precies te zijn. Het was daarmee de eerste verzekeraar die actief werd in Europa. Allianz is in de jaren flink geklommen en is nu de achtste verzekeraar voor autoverzekeringen in België.
Inmiddels werken er meer dan 1000 personen voor Allianz in België. Daarnaast heeft Allianz verschillende andere verzekeraars opgekocht. Daarmee is het de grootste verzekeringsgroep ter wereld geworden. Allianz is niet alleen actief in België, maar in zeventig landen, verdeeld over vijf continenten.
Het hoofdkantoor van Allianz is te vinden in het Duitse München. Bij Allianz worden de verzekeringen aangeboden via verschillende kanalen. Bijvoorbeeld via professionele makelaars en vergelijkingssites.
Allianz biedt een flink aantal voordelen. Zo is online simulatie voor een autoverzekering mogelijk en hebben verzekerden een ruime keuze aan formules en franchises bij het afsluiten van een omnium verzekering. Daarnaast werkt Allianz met een zogenaamde Dubbele Joker en krijgt met 10 procent korting bij gerenommeerde, door Allianz goedgekeurde herstellers (zogenaamde ‘Topherstellers’). Daarnaast is een kilometerkorting mogelijk en krijgt men kortingen aan de hand van de bonus-malus ladder. Er zijn ook twee nadelen: de verzekeraar heeft geen BOB-garantie en is bovendien prijzig voor jonge bestuurders.
Kortingen bij Allianz
Wie zijn auto wil verzekeren, wil dat uiteraard zo goedkoop mogelijk doen. Daarom krijgen alle verzekerden die een autoverzekering bij Allianz afsluiten tien procent korting, wanneer er gebruik wordt gemaakt van de diensten van een hersteller die Allianz heeft uitgezocht. Dit is wat Allianz een ‘Tophersteller’ noemt. Zo’n Tophersteller is onderdeel van het netwerk van Allianz.
De korting is alleen bedoeld voor omnium autoverzekeringen en loopt gedurende de volledige looptijd van een autoverzekering. De Topherstellers hebben vaak een haal-en-brengdienst, reinigen de wagen en kunnen veiligheidscontroles uitvoeren.
Wel is het belangrijk bij deze korting er rekening mee te houden dat wanneer men bij schade naar een niet-Tophersteller gaat, er een eigen risico van 500 euro geldt.
Verder kan men ook kortingen krijgen aan de hand van de installatie van een rijhulpsysteem. Men krijgt dan jaarlijks tien procent korting op het ‘Car Plan’-pakket. De volgende rijhulpsystemen komen in aanmerking voor korting: dodehoekcontrole, noodstopsystemen, aandacht assistent, rijstrookondersteuning en Adaptive Cruise Control.
Men kan bovendien nog meer kortingen krijgen als hij kan bewijzen dat hij een goede bestuurder is. Allianz verstaat onder een goede bestuurder: iemand die ouder is dan dertig jaar en tenminste vijf jaar geen ongeval heeft gehad. Bij Allianz wordt gewerkt met een joker. Dat betekent dat de premie niet meteen stijgt. Pas bij drie ongevallen door eigen schuld wordt de bonus-malusladder naar beneden bijgesteld.
Ten slotte is het mogelijk extra korting te bedingen aan de hand van een speciale kilometerkorting. Wie minder dan 7500 kilometer per jaar aflegt, kan een korting van tien procent krijgen. Wie meer dan 7500 maar minder dan 15.000 kilometer per jaar aflegt, kan vijf procent korting op de premie krijgen.
Wie een nog lagere premie wil en erop vertrouwt dat hij niet betrokken zal raken bij een ongeluk, kan er ook voor kiezen zelf een hogere vrijstelling te kiezen. Dit is het bedrag dat de verzekerde zelf betaalt bij een ongeluk. Hoe hoger de vrijstelling, hoe lager de premie.
Leeftijden
Bij veel verzekeraars wordt naar leeftijd en rijervaring gekeken. Bij Allianz in België is dat niet anders. In veel gevallen is het als beginnend bestuurder amper mogelijk een autoverzekering af te sluiten. Zo is het bij de simulator van Allianz al niet mogelijk een simulatie te doen wanneer men niet tenminste vijf jaar ononderbroken rijervaring kan aantonen.
Het aantonen van de rijervaring gaat op basis van een contract op eigen naam. Men maakt dus de meeste kans door Allianz geaccepteerd te worden, wanneer men al eerder een autoverzekering heeft gehad. Zo is het voor achttienjarigen die net hun rijbewijs hebben gehaald waarschijnlijk niet mogelijk op een autoverzekering bij Allianz af te sluiten.
Dat betekent niet dat het volledig onmogelijk is, want Allianz heeft als vuistregel aanvragen van jonge bestuurders per geval te beoordelen. Er zijn namelijk geen standaardvoorwaarden. Allianz bekijkt iedere aanvraag apart en kijkt onder meer naar de leeftijd, woonplaats, het vermogen, soort auto en of er al een bestaande relatie is met de klant. Dat betekent dus mogelijk dat wie als nieuwe bestuurder nog nooit een verzekering bij Allianz heeft afgesloten, hij mogelijk niet in aanmerking komt.
Maar in sommige gevallen is de aanvraag van een autoverzekering onderhandelbaar. Het is daarom belangrijk toch een aanvraag in te dienen. Wanneer men wordt afgewezen, kan men eventueel een beroep doen op het Tarificatiebureau. Deze geeft jonge Belgische bestuurders de mogelijkheid tegen een lagere premie een autoverzekering tegen burgerlijke aansprakelijkheid af te sluiten.
Soorten autoverzekeringen
Bij Allianz is het mogelijk naast de burgerlijke aansprakelijkheid autoverzekering een aanvullende dekking af te sluiten. Vaak worden deze dekkingen verkocht in een pakket onder de noemer ‘omniumverzekering’.
Bij Allianz is het mogelijk een omnium, mini omnium of een volledige omniumverzekering af te sluiten. Wanneer men net een nieuwe auto heeft aangeschaft, raadt Allianz aan een volledige omniumverzekering af te sluiten.
Wanneer de lening op de auto dan is afbetaald, kan men kiezen voor een mini-omnium verzekering. Bij een mini omnium en omniumverzekering zijn in ieder geval diefstal, brand, glasbreuk, aanrijding met dieren en storm- en hagelschade gedekt, in de volgende mate:
Diefstal
- Diefstal van de wagen;
- Ingebouwde toestellen zoals GPS of radio;
- Beschadiging na poging tot diefstal.
Brand door:
- Ontploffing;
- Steekvlammen;
- Blikseminslag.
Glasbreuk bij:
- Barsten, scheuren, sterretjes in de voor- zij of achterruit;
- Schade aan een panoramisch schuifdak;
- Schade aan koplampen en spiegels.
Aanrijding met dieren:
- Men heeft recht op dekking na aanrijding met een wild dier, zoals een hert of everzwijn
- Aanrijding met een loslopende kat of hond
- Gevolg door botsing tegen een boom of paal, of omkanteling na aanrijding.
Storm- en hagelschade:
- Dekking bij storm, wanneer er een boom op de auto valt;
- Deuken als gevolg door (zware) hagel;
- Overstromingen, vloedgolven en grondverschuivingen;
- Lawines en vallende sterren.
Het maakt in deze gevallen niet uit of men een mini omnium of een normale omniumverzekering heeft. In beide gevallen wordt bovenstaande schade door de verzekeraar vergoed. Wie een nieuwe auto heeft, kan deze beter optimaal beschermen door de duurdere volledige omniumverzekering af te sluiten. De dekking is dan een stuk uitgebreider en de waarde van de auto neemt minder snel af (slechts 1 procent per maand na 24 maanden, in plaats van 1,5 procent na 0, 6 of 12 maanden). Controleer daarvoor de polisvoorwaarden.
Bij een volledige omniumverzekering worden alle dekkingen hierboven gehanteerd, maar daar bovenop ook nog:
Vandalisme
- Lakkrassen;
- Banden die zijn lek gestoken;
- Schade veroorzaakt door een onbekende.
Schade aan eigen auto
- Als gevolg van een eigen inschattingsfout tegen een paaltje, boom en dergelijke;
- Als gevolg van een ongeval met een derde door een eigen inschattingsfout.
Belangrijk om te weten: in veel gevallen werkt een omniumverzekering bij Allianz met een vrijstelling of franchise. Dit is een deel dat men zelf dient te betalen per schadegeval. Wie kiest voor een hogere franchise, betaalt een lagere premie. De vrijstelling ligt standaard op 2,5 procent van de cataloguswaarde van de auto.